- ショッピングローンに落ちた人
- 落ちない方法を知りたい人
- ショッピングローンやクレカ以外の購入方法を知りたい人
悩む女性どうしても欲しい家電があるけど、審査に落ちちゃった…
収入はあるのにどうして？
伊藤店長ショッピングローンは審査が厳しいことも多く、落ちる理由も様々です。今後落ちないための対策やとりあえず今手に入れるための代替案を紹介します！
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【基礎知識】ショッピングローンとは
ショッピングローンとは、商品の購入代金を信販会社が立て替えることで、手元にまとまったお金やクレジットカードがなくても分割払いで商品を購入できるサービスです。
ショッピングローンに関するよく質問
まずは、ショッピングローンに関する質問や疑問にお答えしていきます。
Q1：ショッピングローンの審査は甘い？
A：通常、ショッピングローンの審査は20分程度で終わる審査ですが、甘いわけではありません。信販会社や商品によって異なるものの、一定の収入や信用情報が求められます。
伊藤店長金融事故や延滞・滞納の情報が信用情報にあると、一発アウトの場合もあります。
Q2：ショッピングローンの限度額は？
A：ショッピングローンの限度額は、割賦販売法による支払可能見込額で決まります。支払可能見込額とは、利用者が1年間に無理なく支払うことができると想定される金額です。
【支払可能見込額 ＝ 年収 － 年間請求予定額 － 法令で定めた生活維持費】
支払可能見込額を超えない商品の購入であれば、ショッピングローンを申し込めると考えていいでしょう。
伊藤店長総量規制(年収の1/3までしか融資を受けられない)に該当する場合は、そもそもローンを組めません。
Q3：クレジットカードの審査との違いは？
A：クレジットカードの審査はカードを申し込むときの1度だけですが、ショッピングローンは商品を1つ購入するごとに審査を通過しなければなりません。また、クレジットカードは利用枠が固定されていますが、ショッピングローンは購入する商品の代金に応じて審査が行われます。
Q4：メリット・デメリットは？
A：ショッピングローンのメリットとデメリットは以下の通りです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 現金やクレジットカードが不要 審査が早い 高額商品を分割払いで購入できる | 金利が発生する 利用できる商品が限られる 購入のたびに審査がある |
伊藤店長無金利ローンも実際には、ローン分が初期の購入金額に上乗せされています。
ショッピングローンを利用する流れ
次にショッピングローンの利用手順を解説します。
STEP1：ローンを組みたい商品を店頭で申し込む
家電量販店や貴金属を取り扱う店舗などで、対象の商品のみショッピングローンを利用できます。
氏名や住所、勤務先などの必要項目を記載して申し込みます。
STEP2：信販会社の審査を受ける(通常20分程度)
ショッピングローンの審査時間は10〜30分程度で終了します。
信販会社からの審査結果は、電話またはメールで届くのが一般的です。
STEP3：審査通過後に商品を受け取る
審査に通過したら、その情報が購入店に届いた後で商品を受け取ることができます。
商品代金は、信販会社が商品の販売店舗に立て替え払いをしてくれます。
STEP4：信販会社に分割で返済する
信販会社に購入代金を返済していくことになります。
分割払いまたはボーナス払いで支払うのが一般的です。
ショッピングローンの審査基準
ショッピングローンの審査基準は公開されていません。しかし、各信販会社で定められているショッピングローンの申し込み条件や審査手順から、おおよその審査基準を推測することができます。
- 年齢が満18歳以上
- 安定した収入がある
- 信用情報に不審な点がない
最大のポイントは、返済能力があるかどうかです。毎月きちんとローンん返済ができる収入があり、過去の信用取引において問題がないことが審査されます。
伊藤店長信用については、CICという主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関の情報が大切です。
ショッピングローンの審査に落ちる理由5選
ショッピングローンの審査に落ちる理由はさまざまです。以下に代表的な理由を5つ挙げます。
- 申し込みの不備(虚偽申告)
- 安定した収入がない
- ブラックリストに入っている
- すでに借入金がある
- 過去に審査落ちしている
審査落ちの理由の詳細と、再審査のための対処法もお伝えします。
【理由①】申込みの不備(虚偽申告)
ショッピングローンの申し込み時に誤った情報を記載した場合、審査に落ちる可能性があります。
審査では勤務先へ在籍確認する場合もあるので、退職した勤務先を申告したり架空の会社名を書いたりすることのないようにしてください。
とくに安定した収入があると見せたいがために、収入や雇用形態を偽ることは信用を損なう理由になります。
【理由②】安定した収入がない
ショッピングローンは毎月決まった額を返済しなければなりません。そのため、安定した収入があるかどうかが審査において重要視されます。
パートやアルバイト、フリーランス、自営業などの収入が安定しない職業の場合、返済能力が低いと判断されることがあるでしょう。
【理由③】ブラックリストに入っている
ショッピングローンの審査では、申込者の信用情報が確認されます。
「ブラックリスト」というものが存在しているわけではなく、信用情報機関には信用取引の履歴・支払いの延滞・債務整理を行った情報」などが登録されているので、信用情報に問題があるのが俗にいうブラックリストに載っている状態です。
信用情報機関の記録に支払いの延滞などがあると、ショッピングローンの審査に通らない可能性がかなり高くなります。
伊藤店長心配な方や審査落ちした理由を知りたい方は、信用情報機関に信用情報の開示手続きをして確認しましょう。
代表的な家電量販店でショッピングローンを申し込む際、オリコやジャックスといった信販会社を利用します。加盟している信用情報機関は以下の通りです。
| 信販会社 | 指定信用情報機関 |
|---|---|
| 株式会社オリエントコーポレーション(オリコ) | 株式会社シー・アイ・シー(CIC) 株式会社日本信用情報機構(JICC) |
| 株式会社ジャックス | 株式会社シー・アイ・シー(CIC) |
【理由④】すでに借入がある
すでに借入額が多い場合、新たなローンの返済能力がないと判断される可能性があるでしょう。
信用情報機関で申込者のデータを照会する際に、ショッピングローンに限らずマイカーローンやカードローンなどの借入状況も確認されます。
借入先が他社だったとしても、すべての借入額を考慮した上で返済能力がなければ、審査に落ちることがあるのです。
國井社長信用情報は、信販会社、クレジット会社、消費者金融など複数の企業間で共有されています。
【理由⑤】過去に審査落ちしている
以前にショッピングローンの審査に落ちた履歴があると、同じ信販会社に再申請する際に不利になる場合があるでしょう。
例えば、信用情報機関のCICでは信用情報を6ヶ月間保有しています。
審査に落ちたらすぐに再審査を申し込むのではなく、最低でも6ヶ月以上期間をあけるのがおすすめです。
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ショッピングローンの審査を通過するコツ
ショッピングローンの審査を通過するためのコツは、以下の3つです。
- 正確な情報を申告する
- 支払いを延滞しない
- 既存の借入を減らす
信販会社の審査担当者は、信用情報機関が提供する申込者の信用情報を照会しているので、正しい情報を記入することが重要です。そして、審査前の6ヶ月間は支払いの延滞をなくしたり、可能な限りローンの返済を進めたりすることで審査に通りやすくなる場合があります。
また、信販会社ごとに審査基準が異なるため、再審査の場合は別の会社を検討するのも一つの方法です。
ショッピングローンの審査に落ちてしまったときの対処法
ショッピングローンの審査に落ちた場合でも、ほかの方法で希望の商品を購入することができるかもしれません。
生活に必要な家電や欲しいものをどうしても購入したいときは、以下の代替案をご検討ください。
①銀行のフリーローンを利用する
銀行などの金融機関が提供しているフリーローンは、旅行資金や引越し資金にも利用できる自由度の高いローンです。
金利が低めに設定されていることが多く、ショッピングローンの代替手段として適しています。
フリーローンは借入が契約時の1回のみとなっており、借入金の使用目的が分かる見積書や契約書などの書類を提出するケースもあります。
②カードローンを利用する
カードローンは契約限度額の範囲内であれば何度も借入が可能で、ショッピングローンやフリーローンと異なり使用用途が限定されません。
一般的にローン専用のカードを使用してお金を引き出すことになります。
ただし、金利が高めになる場合があるため注意が必要です。
③後払いPaidy
Paidyは申し込みや利用の手軽さが魅力です。
ただし、人によっては利用上限額が低めに設定されていることもあるので、高額商品の買い物には利用できないことがあります。
Paidyへの支払いが延滞すると、遅延損害金が発生することもあるので注意しましょう。
伊藤店長①〜③は信用情報を参考にしているため、ブラックの状態の方はどれも利用できない可能性があります。
④Renkau(レンカウ)
Renkauは家具や家電などの商品を新品でレンタルできるサービスです。さらに2年間レンタルをすると、返却と引取を選ぶことができます。
レンタルしながら新品の商品を手に入れられる新しい買い方のカタチです。レンタルサービスなので、ローン審査に落ちた場合でも利用できる可能性があるのも魅力です。
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本記事のまとめ
ショッピングローンでは、申込者の返済能力について厳しく審査されます。
本記事では、審査に落ちる理由や対策、審査に落ちた場合の代替手段を解説しました。
- 収入が安定していてそれを証明できること
- 信用情報に傷がないこと(延滞・金融事故の過去がない)
- 申告時にウソをつかないこと
この3つがショッピングローンの審査を通過するうえではとても大切です。
もしもショッピングローンや各種ローンが利用できず、Paidyなどの後払いサービスも使えない、ということがあれば、Renkauにお申し込みください。3万円〜30万円の商品ならRenkauできる場合があります。
他のローンと同様、申告時のウソは現金です。
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