自己破産をした人の中には、ショッピングローンで家具家電の購入を考えている人もいるのではないでしょうか。
レンクマ自己破産は借金を免除してもらう代わりに、保有していた財産を取り上げられるうえ、一定期間はローンやクレジットカードの利用ができなくなってしまうんだ。
とはいえ、自己破産後も高額な家電の購入が必要で困っている人もいるのではないでしょうか。
そこで、今回は自己破産をした人がショッピングローンが組めない原因や、審査を通す方法、代替案について解説します。
自己破産をしたけどショッピングローンは組める？
自己破産とは、借金を返済できなくなった人が裁判所の許可を得てすべての借金を免除してもらう手続きのことです。
借金の返済義務はなくなりますが、生活に必要な分を除いて不動産や貯金などの財産がなくなり、ゼロからスタートを切ることになります。
自己破産は借金で返済ができなくなったときの最終的な砦ではありますが、自己破産したことは「信用情報機関」に登録されるため、新たにローンを組むことは難しくなるのです。
レンクマローンが通らなくなるのはショッピングローンも同じで、自己破産後は数万円程度の金額でも申請が通らなくなる可能性が高いんだ。
信用情報機関への登録は永久ではなく5年～10年が一般的で、この期間はローンを組めないので注意しましょう。
自己破産後にショッピングローンを組めたケース
自己破産をすると、信用情報に記録が残っている5年～10年間はショッピングローンを含めて基本的には組むことができません。
レンクマまた、自己破産の登録情報が消された後でも、影響を及ぼして必ずローンが組めるわけでもないんだ。
そこで、実際にローンを組めたケースを紹介するので、ローンが組めるように今から行動してみてください。
クレジットカードの審査で実績を作った
自己破産をした人の中には、クレジットカードを作って支払い実績をつくることで銀行からローンを組めるようになった例があります。
自己破産をした場合、ローンよりもはやくクレジットカードが作れることが多いです。
レンクマ目安として、クレジットカードは自己破産から5年以上経過していることが条件になります。
将来ローンを利用する予定があるなら、クレジットカードを作って「支払いが遅れない」という実績をつくっておくことでローンにも通りやすくなるのです。
お金の使い方を見直す
自己破産をする人の中には、浪費癖やギャンブルなど、お金の使い方に問題がある人も少なくありません。
そのため、自己破産後にお金の使い方を見直すことで、貯金出来たり頭金を貯められるなどお金に余裕ができるようになる人も多いです。
また、頭金などの貯金があることで、住宅ローンや車ローンなどの高額ローンでも信用が高まり、利用できる例もあるのです。
自己破産後にローン審査を通るポイント
自己破産後は最低10年間はローンの審査が通らなくなりますが、再びローンを組むための準備期間として動くと良いでしょう。
レンクマなお、ローン審査は断られたことも信用情報に残ってしまうので、1回目で審査に通るように入念に準備しておくことをおすすめします。
今回紹介するポイントを抑えることで、ローン審査に通りやすくすることができますよ。
自己破産から5年経ったら信用情報を問い合わせる
自己破産をして5年経過したら、まずは信用情報機関に問い合わせしてみましょう。
信用情報機関は3つあり、それぞれの事故情報が解除されるまでの期間の目安は、以下の通りです。
| 信用情報機関 | 登録される金融機関 | 自己情報が抹消される期間の目安 |
|---|---|---|
| CIC（シー・アイ・シー） | 消費者金融・クレジットカード | 5年間 |
| JICC（日本信用情報機構） | 消費者金融 | 5年間 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 銀行 | 10年間 |
レンクマ自己破産は早くて5年、長くても10年経てば事故情報が抹消されると言われているよ。
ただし、この期間はあくまで目安で、期間が過ぎれば必ずローンが通るというわけではありません。
確実に事故情報が登録抹消されたかを確認するためには、開示請求をしておくと確実です。
開示請求は、ネットや電話で1,000円～2,000円程度で簡単に開示請求ができるのでローン審査の前に行っておくと安心です。
安定した収入を得る
ローンを組む場合、安定した収入があることは大きなプラスになります。
レンクマとくに、正社員などの一定の収入があるうえで、一つの会社で継続して勤務しているとより信用は高くなるよ。
もちろん収入が多い・大手企業の社員や公務員のほうがローンが組みやすくなりますが、転職を繰り返す人もいますが、必ずしもプラスに働くとは言えないので注意が必要です。
将来のローン利用に向けて頭金を貯めておく
将来ローンの利用を検討しているなら、破産の登録が消される10年後に向けて、頭金となる資金を貯めておくことをおすすめします。
自己破産をした人の中には、収入から考えれば返済ができるはずなのにお金を浪費してしまい払えなくなったという人も多いのではないでしょうか。
同じようにローンを組むとなっても頭金さえ用意できれば、計画的に返済できる能力があると判断されてローンの審査に通りやすくなるうえ、頭金を利用するローンのほうが審査には通りやすくなります。
また、頭金を用意していれば、ローンで借りる金額を減らせるのも大きな効果と言えるでしょう。
クレジットカードで返済実績をつくる
自己破産ではローンはもちろん、クレジットカードの利用もできなくなります。
ただし、クレジットカードはローンよりも早く5年以上の期間を空ければ登録自体が抹消されて申請が可能になります。
そのため、将来車のローンや住宅ローンを考えている人は、クレジットカードを作って期限内に返済している実績をつくりましょう。
信用情報から自己情報がなくなっても、信用情報がすべてリセットされることで、クレジットカードやローンを組んだ情報もすべてなくなったことになります。
そうすると、自己破産・債務整理があったと思われ、ローンを断られる可能性もあります。
レンクマクレジットカードの返済実績がある程度の期間作られることで、次のローンの審査にも通りやすくなるんだよ。
ショッピングローンを債務整理するとどうなる？
ショッピングローンを利用している人の中には、返済できなくなって債務整理をしようか迷っている人もいるでしょう。
返済できなくなったショッピングローンは債務整理で解決できますが、デメリットも多いので注意が必要です。
信用情報が悪化する
ショッピングローンの返済が難しくなった場合には債務整理も可能ですが、他の借金と同様に信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。
レンクマ一度信用情報機関に登録されると、新規のローンやカードの申込が通らなくなってしまうんだ。
情報は登録から5年が原則となっており、信用情報は債務整理したカードや銀行などによって異なり、「CIC・JICC・KSC」という3つの情報機関に管理されています。
自分の今の信用情報が登録されているかは、各機関に情報開示請求をすれば確認できます。
クレジットカードの強制解約リスクなど悪影響もある
ショッピングローンの債務整理情報は5年を目安に登録され、新規取引だけではなく、自己情報登録前からのクレジットカードやローンなどに悪影響を及ぼすこともあります。
クレジットカードなどの信用取引では、「顧客の信用状態が悪化したときは途中解約できる」ことが利用規約で含まれているため、強制解約となることがあるのです。
持ち物を返却するリスクがある
ショッピングローンを債務整理することで、ローンで購入した商品を返却するリスクがあります。
ほとんどのショッピングローンでは、代金を完済するまで、購入商品の所有権を「ローン会社」が持つと決められています。
そのため、中古品でも金額のつきやすいブランド品や家電は、引き上げの対象となり返却を求められる可能性が高いので注意が必要です。
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レンクマ購入ではなくレンタルという形式なので審査がゆるく、自己破産をしてショッピングローンが組めない人でも利用できるんだ。
唯一の利用条件は、審査を簡潔するために電話が利用できることが必要となることです。
また、将来購入することもできるから、お金を無駄にしなくて済むのも大きなメリットと言えるでしょう。
まとめ
自己破産をした人は、基本的に5年間～10年間は信用情報機関に登録されるので、ショッピングローンを組むことはできません。
そのため、ショッピングローンを利用して買い物がしたい場合は、10年以上経過し、かつ他のローンの支払いやクレジットカードの支払い実績をつくって信用を高くすることが重要です。
レンクマただし、家電など生活必需品を購入するなら、10年待つことはできないので困ってしまいますよね。
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