悩む女性どうしても欲しい家電があって、
ローン審査に申し込んだけど落ちちゃった…
伊藤店長ショッピングローンは審査が厳しいです。今後落ちないための対策やとりあえず今欲しい商品を手に入れるための代替案を紹介します！
ショッピングローンは高額な商品が欲しいとき、初期費用を抑えて購入できて便利です。クレジットカードと比べ、金利が低いことも多く、店頭でローンに申し込む人も多いでしょう。しかしショッピングローンの審査はけっこう厳しく、落ちてしまうことも少なくありません。
本記事では審査に落ちる理由や対策、落ちてしまっても欲しい商品をあきらめない方法を解説します。ぜひ、最後までお読みください。
- ショッピングローンに落ちる理由が知りたい！
- 審査に落ちないように対策したい！
- ショッピングローンにおちて、クレジットも現金一括も厳しいけど、あきらめたくない！
【基礎知識】ショッピングローンとは？
ショッピングローンとは、商品の購入代金を信販会社が立て替えることで、手元にまとまったお金やクレジットカードがなくても分割払いで商品を購入できるサービスです。
ショッピングローンを利用する流れ
ショッピングローンを利用する流れは次のとおりです。
- 欲しい商品を選ぶ
家電量販店や貴金属を取り扱う店舗などで、対象の商品のみショッピングローンを利用できます。 - ショッピングローンに申し込む
- 信販会社の審査を受ける
ショッピングローンの審査時間は10〜30分程度で終了します。 - 審査通過後に商品を受け取る
商品代金は、信販会社が商品の販売店舗に立て替え払いをしてくれます。 - 分割で返済開始
返済計画にそって返済していきます。分割払いまたはボーナス払いで支払うのが一般的です。
ショッピングローンのメリット・デメリット
ショッピングローンのメリット・デメリットは次のとおりです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 現金やクレジットカードが不要 審査が早い 高額商品を分割払いで購入できる 返済計画が立てやすい | 金利・手数料が発生する 利用できる商品が限られる 購入のたびに審査がある 延滞すると信用情報に傷がつく |
ショッピングローンの限度額
ショッピングローンの限度額は、割賦販売法による支払可能見込額で決まります。支払可能見込額とは、利用者が1年間に無理なく支払うことができると想定される金額です。
支払可能見込額を超えない商品の購入であれば、ショッピングローンを申し込めると考えていいでしょう。
ショッピングローンの審査基準
ショッピングローンの審査基準は公開されていません。しかし、各信販会社で定められているショッピングローンの申し込み条件や審査手順から、おおよその審査基準を推測することができます。
- 年齢が満18歳以上
- 安定した収入がある
- 信用情報に不審な点がない
最大のポイントは、返済能力があるかどうかです。毎月きちんとローンん返済ができる収入があり、過去の信用取引において問題がないことが審査されます。
伊藤店長信用については、CICという主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関の情報が大切です。
ショッピングローンの審査に落ちる理由5選
ショッピングローンの審査に落ちる理由はさまざまです。以下に代表的な理由を5つ挙げます。
- 申し込みの不備(虚偽申告)
- 安定した収入がない
- ブラックリストに入っている
- すでに借入金がある
- 過去に審査落ちしている
審査落ちの理由の詳細と、再審査のための対処法もお伝えします。
【理由①】申込みの不備(虚偽申告)
ショッピングローンの申し込み時に誤った情報を記載した場合、審査に落ちる可能性があります。
審査では勤務先へ在籍確認する場合もあるので、退職した勤務先を申告したり架空の会社名を書いたりすることのないようにしてください。
とくに安定した収入があると見せたいがために、収入や雇用形態を偽ることは信用を損なう理由になります。
伊藤店長私も日々審査をしていますが、嘘はすぐにわかります。
【理由②】安定した収入がない
ショッピングローンは毎月決まった額を返済しなければなりません。そのため、安定した収入があるかどうかが審査において重要視されます。
パートやアルバイト、フリーランス、自営業などの収入が安定しない職業の場合、返済能力が低いと判断されることがあるでしょう。
伊藤店長年齢・性別・家族構成・雇用形態・勤務先・勤続年数・年収と行った属性情報は審査において重要です。
【理由③】ブラックリストに入っている
ショッピングローンの審査では、申込者の信用情報が確認されます。
「ブラックリスト」というものが存在しているわけではなく、信用情報機関には信用取引の履歴・支払いの延滞・債務整理を行った情報」などが登録されているので、信用情報に問題がある状態が俗にいうブラックリストに載っている状態です。
信用情報機関の記録に支払いの延滞などがあると、ショッピングローンの審査に通らない可能性がかなり高くなります。
伊藤店長心配な方や審査落ちした理由を知りたい方は、信用情報機関に信用情報の開示手続きをして確認しましょう。
代表的な家電量販店でショッピングローンを申し込む際、オリコやジャックスといった信販会社を利用します。加盟している信用情報機関は以下の通りです。
| 信販会社 | 指定信用情報機関 |
|---|---|
| 株式会社オリエントコーポレーション(オリコ) | 株式会社シー・アイ・シー(CIC) 株式会社日本信用情報機構(JICC) |
| 株式会社ジャックス | 株式会社シー・アイ・シー(CIC) |
【理由④】すでに借入がある
すでに借入額が多い場合、新たなローンの返済能力がないと判断される可能性があるでしょう。
信用情報機関で申込者のデータを照会する際に、ショッピングローンに限らずマイカーローンやカードローンなどの借入状況も確認されます。
借入先が他社だったとしても、すべての借入額を考慮した上で返済能力がなければ、審査に落ちることがあるのです。
國井社長信用情報は、信販会社、クレジット会社、消費者金融など複数の企業間で共有されています。
【理由⑤】過去に審査落ちしている
以前にショッピングローンの審査に落ちた履歴があると、同じ信販会社に再申請する際に不利になる場合があるでしょう。
例えば、信用情報機関のCICでは信用情報を6ヶ月間保有しています。
審査に落ちたらすぐに再審査を申し込むのではなく、最低でも6ヶ月以上期間をあけるのがおすすめです。
ショッピングローンの審査を通過するコツ
ショッピングローンの審査を通過するためのコツは、以下の3つです。
- 正確な情報を申告する
- 支払いを延滞しない
- 既存の借入を減らす
信販会社の審査担当者は、信用情報機関が提供する申込者の信用情報を照会しているので、正しい情報を記入することが重要です。そして、審査前の6ヶ月間は支払いの延滞をなくしたり、可能な限りローンの返済を進めたりすることで審査に通りやすくなる場合があります。
また、信販会社ごとに審査基準が異なるため、再審査の場合は別の会社を検討するのも一つの方法です。
ショッピングローンの審査に落ちてしまったときの対処法
ショッピングローンの審査に落ちた場合でも、ほかの方法で希望の商品を購入することができるかもしれません。
生活に必要な家電や欲しいものをどうしても購入したいときは、以下の代替案をご検討ください。
①消費者金融のカードローンを利用する
カードローンは契約限度額の範囲内であれば何度も借入が可能で、ショッピングローンやフリーローンと異なり使用用途が限定されません。一般的にローン専用のカードを使用してお金を引き出すことになります。
ただし、金利が高めになる場合があるため使いすぎには注意が必要です。
伊藤店長基本的に大手消費者金融は審査が厳しいので、落ちた場合は中小消費者金融のカードローンに申し込むのがおすすめです。
②後払いPaidy
Paidyは申し込みや利用の手軽さが魅力です。ただし、人によっては利用上限額が低めに設定されていることもあるので、高額商品の買い物には利用できないことがあります。
Paidyへの支払いが延滞すると、遅延損害金が発生することもあるので注意しましょう。
伊藤店長Paidyも信用情報機関CICの情報を参照しているので、金融ブラックは利用できないことがあります。
③Renkau(レンカウ)
Renkauは家具や家電などの商品を新品でレンタルできるサービスです。さらに2年間のレンタル期間終了後は、返却と引取を選べます。
- ローンの審査に落ちてしまった…
- クレジットカードを使えない
- 一括で購入する現金もない
- でも、欲しい商品を諦めたくない！
という方にぴったりのサービスです。利用にあたり審査はありますが、信用情報機関の情報にはアクセスしません。
- 3万円～30万円の欲しい商品を申請できる
- サブスク（月額払い）でその商品が利用できる
- 商品は新品(Amazon,楽天,家電量販店などから自由に選べる)
- 支払い開始は商品の利用翌月から
- 24回目の支払いで購入を選ぶと自分のものに
- 支払方法は店頭・振込・口座引落しから選べる
伊藤店長嘘の申告をしたり、支払い能力が著しく低い場合は審査に落ちることがあります。ですが、多くの方にご利用いただいています。
本記事のまとめ
ショッピングローンでは、申込者の返済能力について厳しく審査されます。
本記事では、審査に落ちる理由や対策、審査に落ちた場合の代替手段を解説しました。
- 収入が安定していてそれを証明できること
- 信用情報に傷がないこと(延滞・金融事故の過去がない)
- 申告時にウソをつかないこと
この3つがショッピングローンの審査を通過するうえではとても大切です。
もしもショッピングローンや各種ローンが利用できず、Paidyなどの後払いサービスも使えない、ということがあれば、Renkauにお申し込みください。3万円〜30万円の商品ならRenkauできる場合があります。
他のローンと同様、申告時のウソは現金です。
「まじめに生きているけど、毎日の生活が大変…そんな中で必要なものができたけど、どうしてもお金の関係で手に入れられない…」
そんな方の力になるために生まれたのがRenkauというサービスです。
ぜひ、ご検討ください！
